Финансовый консультант, инвестиционный консультант

Консультант финансовый и консультант инвестиционный
  Найти четкие и однозначные определения Финансовому и Инвестиционному консультантам в российских справочниках оказалось практически невозможным. Финансового советника часто путают с инвестиционным и наоборот. В этой статье мы решили предложить свою классификацию консультантов финансового сектора и рассказать о должностных обязанностях и перспективах работы каждого.
 
Описание и должностные обязанности
Инвестиционный советник - это специалист, который консультирует клиентов конкретной организации, например, банка, по вкладам в Паевые инвестиционные фонды и в другие готовые продукты данной организации. Задача инвестиционного консультанта заключается в активной продаже ПИФов и других финансовых продуктов компании с учетом потребностей клиента, то есть инвестиционный советник должен подобрать наиболее оптимальный для клиента способ инвестирования в финансовые продукты определенной организации. Активные продажи подразумевают также поиск клиента и, самое главное, ответственность за его «созревание»: инвестиционный советник должен убедить потенциального клиента в том, что ему необходим предлагаемый финансовый продукт и именно он принесет ему наибольший доход.
 Общей задачей Финансового советника является консультирование по вопросам эффективного распоряжения финансовыми активами клиента (как денежными средствами, так и ценными бумагами). Однако полный спектр должностных обязанностей финансового консультанта зависит от типа клиента.
 Финансовый консультант: клиент - компания
 В тех случаях, когда клиентом является юридическое лицо, в обязанности Финансового консультанта, как правило, входит:
Прогнозирование экономического эффекта при реализации определенных проектов
Оптимизация финансирования проектов
Разработка плана развития компании
Разработка оптимальной модели управления капиталом
Формирование рынка акций предприятия и размещение их на фондовом рынке
Оптимизация налогообложения, финансового планирования и бухгалтерского учета
Финансовый консультант: клиент - частное лицо
 Среди физических лиц востребованы такие услуги финансового консультирования как:
 Доверительное управление , которое заключается в передаче клиентом права распоряжаться его финансовыми активами профессионалам. Клиент, таким образом, рассчитывает получить более высокую доходность активов, чем возможные банковские дивиденды или доход от инвестирования в мало рисковые ценные бумаги. Следует отметить, что при доверительном управлении задачей финансового консультанта является продажа самой услуги и последующие взаимодействие с клиентом. Финансовыми активами он не распоряжается.
 Консультационное управление , в отличие от доверительного, подразумевает самостоятельное принятие клиентом решения. Финансовый консультант лишь предоставляет информацию о возможностях финансового рынка, проводит расчеты, знакомит клиента с их результатами, дает советы по инвестированию.
 Личное финансовое планирование включает в себя составление личного инвестиционного плана клиента с учетом его пожеланий, накопленных на момент обращения к консультанту финансовых активов, ежемесячного дохода, затрат и прочего.
 Так же финансовым консультантом называют специалиста, консультирующего относительно возможностей накопительного страхования и продающего эти услуги.

 Требования к Финансовому и Инвестиционному консультантам
Как для любой профессии, предполагающей взаимодействие с людьми,умение общаться - коммуникабельность, открытость, обаяние - играет очень важную роль для консультантов. Финансовые советники, работающие с частными лицами, помимо прочего, должны быть хорошими психологами и правильно определять потребности клиента, что нередко вызывает трудности.
 В большинстве случаев консультантам необходимо знать английский язык на высоком уровне, как для общения с клиентами, не владеющими русским языком, так и для взаимодействия с иностранными финансовыми организациями.
 Образование для консультантов играет немаловажную роль. Естественно, приоритетным является финансовое или экономическое, однако, например, специалисты, которые хорошо разбираются в экономике, но получили техническое или математическое образование также высоко котируются среди работодателей. На позициях, где не требуется финансовый анализ, образование играет не такую важную роль, как навыки коммуникаций, и, поэтому в инвестиционном консалтинге, в доверительном управления и в сфере накопительного страхования равного успеха могут достичь как люди с экономическим и математическим образованием, так и гуманитарии.
 В любом случае, наиболее востребованы специалисты, окончившие ведущие вузы страны, такие как МГУ имени Ломоносова, Высшая Школа Экономики, Финансовая Академия при правительстве РФ, Санкт-Петербургский Государственный Университет экономики и финансов, Уральский государственный экономический университет, Российская экономическая академия им. Плеханова. Вузов, целенаправленно готовящих финансовых и инвестиционных консультантов, в Росси пока еще нет.
 После окончания вуза повысить квалификацию можно в Институте Независимых финансовых и инвестиционных советников. Также стоимость специалиста на рынке труда повысит наличие аттестации ФСФР или сертификат известной западной бизнес-школы.
 К требуемым личностным качествам консультанта, помимо коммуникабельности, следует отнести способность мыслить аналитически и стрессоустойчивость.

 Развитие карьеры консультанта
Инвестиционный консультант
Для молодых специалистов открыто множество вакансий в отделах продажи ПИФов и других готовых банковских продуктов. Начиная так свою карьеру, молодой специалист может непосредственно ознакомиться с предложениями банка, изучить возможности инвестирования в его продукты и позже претендовать на должность инвестиционного консультанта. Такая же схема действует в страховых компаниях, предлагающих услугу накопительного страхования.
Некоторые инвестиционные компании предоставляют молодым специалистам, имеющим опыт работы в продажах, возможность сразу занять пост Инвестиционного консультанта/Младшего инвестиционного консультанта. К таким компаниям относится инвестиционная компания «Тройка Диалог». Дальнейшее развитие карьеры предполагает переход в управление продажами финансовых продуктов, однако, разумеется, этим не ограничивается: инвестиционный консультант может перейти и в финансовый консалтинг.
 
Финансовый консультант
Финансовый консультант может работать как в компании, так и самостоятельно. О работе независимого советника вы можете прочитать здесь.
В консалтинговых компаниях будущим финансовым консультантам можно начать карьеру со стажерских позиций, либо с позиции ассистента консультанта. В консалтинг также несложно перейти из отделов аудита и финансовой аналитики. Компании «большой четверки» - PriceWaterHouseCoopers, КПМГ, Ernst&Young, Делойт - предоставляют хорошие возможности для молодым специалистов, желающих развиваться в сфере финансового консалтинга.
 
Спрос на инвестиционных и финансовых консультантов
Спрос и на инвестиционных, и на финансовых консультантов уверенно растет. Этот рост обусловлен как повышением общего благосостояния населения и желанием грамотно распоряжаться накопляющимися активами, так и развитием финансовых рынков, которое приводит к тому, что без специальных знаний и навыков эффективно вести операции на нем становиться почти невозможным. Тенденция роста спроса на услуги финансового и инвестиционного сектора сохранится еще долгое время.
 

Источник: Практика «Финансы и Консалтинг»,
Шагинян Арминэ


Понравилось людям